南京河海大学文天学院：揭秘这所名校的学术魅力？
一、学院简介
南京河海大学文天学院，作为南京河海大学的重要组成部分，自成立以来，始终秉持“厚德、博学、笃行、创新”的办学理念，致力于培养高素质的应用型人才。学院设有多个专业，涵盖工学、管理学、经济学、文学等多个领域，为学生提供了丰富的学习选择。
文天学院拥有一支高素质的师资队伍，教师们不仅具备丰富的教学经验，还在各自的领域内取得了显著的学术成果。学院注重实践教学，为学生提供丰富的实习机会，助力学生将理论知识与实践能力相结合。
二、特色专业与课程设置
文天学院设有多个特色专业，其中以水利工程、环境工程、市场营销、国际经济与贸易等尤为突出。这些专业紧密贴合社会需求，培养的学生具有较强的竞争力。
在课程设置上，学院注重理论与实践相结合，课程体系完善，既有基础课程，也有专业课程。同时，学院还开设了选修课程，让学生根据自己的兴趣和职业规划进行选择，全面提高学生的综合素质。
此外，文天学院还积极开展校企合作，与企业共同制定人才培养方案，确保学生所学知识与行业需求紧密对接，提高毕业生的就业率。
三、学院发展与未来展望
近年来，南京河海大学文天学院取得了显著的办学成果。学院毕业生就业率持续保持在较高水平，为社会培养了大批优秀人才。在未来的发展中，学院将继续秉承“厚德、博学、笃行、创新”的办学理念，不断提升教育教学质量，为我国经济社会发展贡献力量。
展望未来，文天学院将继续深化教育教学改革，加强学科建设，拓展国际交流与合作，努力将学院建设成为一所具有国内领先水平的应用型本科院校。
21世纪经济报道记者 余纪昕
3月伊始，中小银行领域正在悄然进行一场重要的资产负债再平衡行动。
负债端，以农商行、村镇银行为主的多家中小银行掀起了新一轮存款利率调降潮，各家银行纷纷下调活期、定期等多种存款产品利率，部分期限利率已步入“1”字头时代。
这意味着，部分中小银行负债端压力暂时得到一定程度缓解。
在负债端成本压力得到初步缓解之后，银行在资产端的最新方向调整也随之浮出水面。负债成本的下降，为资产端进行更积极的长期限资产配置提供了有利条件。近期，多家券商分析师观察指出，农商行正悄然成为债券二级市场的“扫货”主力，尤其对超长期利率债品种展现出强劲的购买力。
对此，某沿海地区银行资金运营中心资深人士告诉21世纪经济报道记者，中小银行近段时间的买债热情，是在银行息差压力得到初步缓解后，转向资产端寻求回报的必然投资诉求。资金成本下降、信贷有效需求仍存提升空间之下，农商行变得更倾向于通过“卷久期”，即拉长资产久期来增厚投资收益。
负债端：密集下调存款利率，成本压力缓解
聚焦3月以来，多家中小银行陆续发布了存款利率下调公告。
例如，南京浦口靖发村镇银行宣布，自3月2日起，将单位及个人三年期和五年期定期存款利率从2.2%下调至1.88%。上海松江富明村镇银行也发布公告称，自3月1日起，一年期定期存款利率下调为1.85%；自3月10日起，七天通知存款利率下调为1.30%。与去年12月末相比，该行一年期定存利率再降5个基点。
此外，上海华瑞银行、黑龙江友谊农村商业银行、云南石屏北银村镇银行、茌平沪农商村镇银行、辽宁振兴银行等机构也在3月初发布了类似通知，将对部分存款产品利率进行下调。
值得关注的是，本轮调整中出现了部分期限利率的“倒挂”现象，上海华瑞银行调整后的一年期至五年期定存利率分别为1.50%、1.95%、2.00%和1.95%，五年期利率低于三年期。
究其原因，多位业内人士认为，此轮中小银行存款利率密集下调，核心原因来自银行自身经营压力与宏观政策导向的双重作用。
记者注意到，一方面，多家银行在公告中均提到，本次调整是“根据国家利率政策以及市场利率定价自律机制要求，结合我行实际情况”而进行的，表明此次调息是行业自律机制引导下的同步行为。另一方面，商业银行净息差持续收窄的压力依然存在，促使部分中小银行采取措施控制负债成本，以期缓解盈利压力并维持稳健经营。
资产端：中小银行“扫货”长端利率债品种
与负债资金成本打开空间形成呼应的是，在资产配置端，中小银行在2026年开年后的债券二级市场上表现活跃，成为一段时间内中长期限利率债的买盘主力。
记者根据CNEX债券分歧指数观察发现，在2月末到3月初的这一波债市成交走强行情中，以中长期限利率债为代表的品种成交尤为活跃。从机构成交力量看，银行仍是资金贡献的主要买盘。不过本次值得关注的是，分析师普遍指出，现阶段大行的配置力度有所“退潮”，而农商行等中小银行则取代其成为买入主力。
资料来源：DM查债通固收团队在近期研报中提到，其一，大型银行整体仍在配置10年及以下各期限债券，但对7-10年期国债的买入力度有所减缓；其二，中小银行大举“扫货”30年期国债，配置了386亿元的20-30年期限国债，配置力度较以往明显增强。
结合行情与净买入数据进行分析，该团队指出，在2月25日至26日这两个交易日，中小银行对30年期国债的净买入分别高达285亿元与93亿元，其中2月25日的买入量尤为显著。由于中小银行的交易策略常呈现“越跌越买”的特征——当利率上行幅度较大时，债券的配置价值会进一步凸显——对比历史数据，285亿元的日净买入量可算作“巨量”。因此，可以初步判断部分中小银行在2月25日存在明显的超配行为。
上述团队进一步分析认为，其动因在于，银行存贷差攀升背景下机构“向同业要收益”。截至2026年1月，中小银行的存款-贷款增速差已经攀升至4.2%，这反映出银行整体负债端压力明显放缓。而在经历过2025年的债市调整后，债券的配置性价比也逐步提升。因此，年初至今银行配债意愿较为积极。在非单边回调的市场环境下，“逢调整买入”仍然是较优的操作策略。若债市整体呈现震荡格局，中小银行“扫货”超长债更多是震荡市环境下，部分机构在资金充裕后寻求收益的体现，即“向同业要收益”。
针对这一现象，前述银行资金运营中心资深人士对记者提示，城商行、农商行或由此可能引发一定程度上的期限错配风险。地方中小银行在信贷投放方面若缺乏持续提升动力，过度依赖债券投资可能造成市场风险的积累。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向21世纪经济报道记者分析称，3月以来中小银行密集下调存款利率，在负债成本下降后，转向增配中长期国债和同业资产以提升收益，这是银行在息差收窄和“资产荒”背景下的被动选择，有助于短期缓解盈利压力。
从负债端看，存款利率下调直接缓解了息差压力，但同时也倒逼银行去寻求更高收益的资产；而在资产端，信贷需求、优质企业贷款投放仍有待提升空间。
“面对资本金约束，银行倾向布局国债、同业资产等低风险权重资产。这一做法在短期内有助于优化收益，但另一方面，也有可能加剧期限错配和利率风险，推动国债收益率下行，并提升同业市场活跃度。”娄飞鹏表示，“同时，这也反映出货币传导机制仍有进一步疏通的空间，行业还应持续关注资金空转风险等后续潜在挑战。”